迈克努特的建议是：“花点儿时间了解自己的财务状况，每年进行一次退休储蓄分析，看看你有哪些资产，你的开支有多少，判断资产是否足以应付生活所需。”这个建议听起来似乎有些显而易见，却是妇女保证退休后生活质量所必须采取的关键措施。必须自食其力的单身女性，就更应当优先制订好退休计划。

　　注册会计师和精算师们还一致认为，社保养老金问题必须予以重视。富国银行的报告显示，双方都年届65岁的夫妻中，只有50%能双双活到80岁以上，尽管关于社会保障的担忧越来越大，但63%的美国人仍然认为社会保障将是退休后最主要的收入来源。

　　兰帕波特称：“当我们谈及花光了积蓄的退休女性时，指的是大量寡居妇女，她们的主要收入来源就是社会保障。”她建议人们在退休后尽可能推迟领取养老金，即使丈夫收入更高，较早领取养老金也会使妻子在丈夫去世后可以领取的遗孀津贴减少。越晚开始领取养老金，妇女丧偶后每个月能领到的收入就越高。

　　问题：根据精算学会的报告，对美国国家长期医疗保健调查（NationalLongTermCareStudy）的分析显示，年龄65岁的妇女在剩余的预期寿命中，平均有30%的时间将处于因病长期无法自理的状态（在男性中该比例为20%）。这意味着女性生命中有更长时间必须依赖医疗机构或有偿看护的长期帮助。Weaver的注册会计师、迈克努特的同事伊丽莎白·邦克（ElizabethBunk）提醒道，这种看护“极端昂贵”，对年龄八九十的妇女来说尤其如此。

　　费恩经常就长期保健管理与老年人和他们的成年子女打交道，她透露，心脏病、骨质疏松、痴呆等是老年女性面临的首要健康问题，“我们知道约50%的85岁以上老人罹患痴呆症。”而纽约市的养老院平均收费高达每月1.5万美元，钟点看护人员的收费也可能达到每天500美元。

　　这样天文数字的支出也必须被纳入考虑，否则女性可能面临在去世前花光所有财产的噩梦，不得不依赖于政府支持的医疗保障。“如果你观察下养老院里住的是什么人，以及是谁在买单，你就会发现他们很大程度是由联邦医疗保险支持的。居住在那些地方的人已经花光了钱。”费恩称，许多人不得不居住在养老院的原因之一就是他们在去世前用光了养老金，接受政府支持的看护成了唯一的选择。她说：“在许多州，联邦医疗保险并不覆盖家庭医疗保健。这凸显了提前规划的重要性。”

　　建议：购买长期护理保险，将其作为退休计划的一部分。费恩、迈克努特、兰帕波特和邦克一致认为，对年龄50岁以上且认真考虑退休问题的女性来说，购买长期护理保险是最好的措施。邦克提醒道，许多刚满50岁的夫妻并未预期到他们的健康会恶化，一旦问题出现他们的财务状况也随之严重恶化。

　　费恩关于长期护理保险的看法颇具说服力，她说：“我也不愿意买火灾保险，但我还是买了，希望我永远不需要获得赔付。事实上我的房子失火的可能性要比我需要长期护理的可能性小得多。”