活得太久也成风险养老须早规划

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[导读]：随着我国社会老龄化程度的提高，“未富先老”的问题越发突出。在投资风险和通货膨胀的羁绊下，居民社会养老保障越来越难以独当一面。如何为自己制定一份稳妥的养老计划，成为越来越多的人开始考虑的问题。

　　■个案

　　30岁的艾女士买了一种分红险，基本保额为50万元，年缴保费103000元，缴费期为10年。到88岁，艾女士获得的保险利益包括：

　　关爱年金：犹豫期结束的次日及60周岁前每年保单生效对应日生存，按首次交纳的保费&times；6%领取，共领取103000元&times；6%&times；30次=185400元；

　　贺岁金：60周岁保单生效对应日生存，领取保险金额&times；20%，领取（50万元+累积红利保险金额）&times；20%=10万元+20%累计红利保额；

　　养老年金：从60周岁保单生效对应日起，每年领取保险金额&times；12%，每年领取（50万元+累积红利保险金额）&times；12%=6万元+12%累计红利保额，直至88周岁；

　　累积生息账户：以上3项默认进入账户，日日计息、月月复利，实现资金二次增值；

　　身故保障：累计所交保费———累计领取的关爱年金、贺岁金（不含红利）、养老年金（不含红利）与基本保额现价二者之较大值+累积红利保额对应的现价；保费豁免。

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