秋季房交会这几天，常女士夫妇为儿子的婚房忙碌起来。因为不想让孩子有负担，常女士想替儿子把房子首付交了，可她也为自己今后的养老发愁。
客户概况
常女士，50岁，退休，丈夫52岁，在某企业任职，两人月收入6000元，有基本的社会保障。儿子25岁，月收入3000元，自己管理。儿子想在市区买一套80万元左右的房子。目前生活开支每月2000元，银行存款20万元，2万元基金。
家庭分析
常女士的家庭在现今中年夫妇家庭比较普遍。财务状况矛盾主要体现在三方面：1、日常收入与子女婚嫁集中支出之间的矛盾；2、发现综合理财需求过晚与以往理财方法单一之间的矛盾；3、对子女赡养要求过低与自身现有保障水平有限之间的矛盾。
现在常女士要做的是及时确定行之有效的养老保障方案，考虑到未来房屋装修及婚嫁费用还等待集中支出，最好和儿子沟通适当降低购房标准，尽量避免整体婚嫁计划超支过高。
理财分析
常女士夫妇未来养老需求包括：衣：4000元，食：18000元，住：4800元，行：2400元，旅游费用：每年1000元，健身及兴趣爱好：每年1200元，婚丧嫁娶及各项礼金：每年2000元，照顾孙辈费用：12000元，医疗健康：12000元。
以80岁为节点，常女士夫妇未来养老需求约为886000元，未来二人的社保养老金约为4000元/月，15年共计720000元，有166000元的养老金缺口，补足缺口的关键人物是常女士的爱人，因为他是主要收入来源。对于养老来说，健康保障至关重要。不过，由于年龄、收入限制等问题，常女士夫妇65岁以后的重疾保障问题解决并不充分也是无奈，但有了总比没有要强。所以投保一定要尽早。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
