理财师：赵清 东方华尔 理财规划师(ChFP) 主要研究方向为基金投资、现金规划、投资规划与消费支出规划等。
理财师建议王先生可以从流动资产中拿出至少7万元作为投资计划的启动资金，然后每年从结余中拿出4万元进行定期定额投资。由于王先生和太太还比较年轻，风险承受能力相对较大一些，按照投资组合年复合收益率9%左右计算，可以得出18年后，即王先生50岁时，投资组合积累的资金将达到198万元左右。
理财目标
王先生未提出特殊的理财需求，根据对其财务状况进行的分析，可以梳理出王先生家庭目前的理财目标如下：
1.合理规划流动资产，使之保持适宜的额度。
2.进行子女教育规划，主要安排儿子将来接受高等教育的大额资金需求。
3.为家庭成员建立合理健全的风险管理和保障制度。
4.制定合理的投资计划，提升资产增值力。
初步诊断
结合家庭资产负债表与收入支出表可以看到王先生家庭的各项财务数据，我们可从以下几个方面对王先生家庭财务状况进行分析：
1.王先生家庭的年结余比率为57%，该指标参考值为40%，反映出这个家庭有着较好的储蓄意识和节约意识。
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