个人财务状况诊断
资产=生息资产+自用资产=1，000，000
净资产=生息资产净值+自用资产净值=700，000+300，000=1，000，000
流动性比率=流动性资产/每月支出=100000/3000=33
资产负债率：总负债/总资产=0%
净资产投资率=投资资产总额/净资产=700，000/1，000，000=70%
1.资产负债率为0，反映余家目前完全没有负债，家庭财务状况较好，综合偿付能力强。
2.未购买任何保险。余先生夫妇是职业股民，无固定收入来源，且都没有参与社会保险，家庭承受风险的能力较弱，一旦有风险事故发生，将严重影响理财目标的实现。
3.资产的流动性比率高达33，大大超过3-8的经验数值，这反映了余先生家庭将资金过多地闲置在活期存款上，影响了生息资产的整体投资回报率。
4.净资产投资率高达70%，体现了生息资产具有较大的投资运作空间，但生息资产种类较为单一，并且半数以上的生息资产是收益不高的银行存款，应考虑通过合理的资产配置，提高资产收益。
理财目标分析及建议
(假设货币市场基金投资年回报率2%，国债投资年回报率3%)
预留日常生活紧急备用金约10000元，以活期存款的形式持有。余先生夫妇也可以办一张信用卡，以防家庭临时性大额支出。
按生息资产约5%的比率，提取40000元用于购买货币型基金，以保持资产必要的流动性。最近市场表现较好的货币市场基金有嘉实货币基金，通常可达到2%以上相对稳定的投资回报率。
由于余先生夫妇都是职业股民，并无稳定的收入来源，要实现稳定年收入36000元，建议先考虑将现有市中心的一室一厅的自用住房予以出租，月租金收入大约有1500元，然后动用20万元存款在近郊购买一套两室一厅的二手房居住，可实现年租金收入18000元。
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