财务现状分析
1、希望通过理财规划使自己的资产稳步升值
2、调整保险结构，使之更加合理有效达到养老保障与医疗保障。
理财目标分析
通过对刘先生家庭财务状况的分析，发现其收入结构较为单一，储蓄品种缺少有效的资产升值，在当下满足未来养老，医疗等支出等需求下，更需进行资本积累，使自己的财务更加安全与自由。
（一）风险管理计划
刘先生目前家庭收入结构比较单一，收入部分只有工资。
首先，刘先生应从保障入手，虽然单位已经上了社保，但社保是属于“广覆盖，低保障”其保障力度不足够。还要配置一些商业保险做为补充，利用保险的杠杆原理，规避刘先生的重大风险。所以，一份可保终身意外的保险十分必要。越早购买，保费越少，所以及早购买以重大疾病为主险，意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。重大疾病保险一般保障时间至88岁，建议购买保终生的重大疾病，解决未来的保障担忧。
刘先生的保险费用年支出在10，000元左右，在购买保险费时，建议采用分期缴费（20年缴）的方式。（建议配置保险时遵循“双十原则”保费以不超过年收入的10%，保额以收入10倍为宜。根据目前情况应适当配置意外险、重大疾病保险和定期寿险。）
（二）储蓄积累计划
1.开立储蓄存折，存入1万元左右作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。
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