家庭财务分析
肖先生家庭财务状况总体良好，不足的是没有医疗以及养老保险等保障性资产；每月家庭结余资金9100元，能迅速积累可储蓄的资金；目前储蓄资金较少，投资比例为零。
理财目标分析
夫妻二人都没有养老保险，目前养老保险可供选择的种类很多，可轻松实现。
孩子目前还小，所以教育基金的储备可用储蓄或者储蓄式投资来完成。
目前对于老年人大病、医疗的险种几乎没有，如果有保费也会比较高。最好的解决方法是一次性投资流动性较高的金融产品，谋求稳定的平均收益。作为将来老人的医疗基金。
按照通货膨胀率年平均3%的增长速度，30年后大约7200元相当于现在3000元。所以除了夫妻二人所投的养老保险外，还需另外储蓄一部分养老金。目前可用储蓄式投资来完成。
理财规划方案
保留足够日常开支三个月的现金或者活期储蓄、货币基金作为家庭日常备用基金，并长期保持这个比例。
夫妻二人各投保一份商业医疗、养老保险，作为一份基本保障。月支付金额控制在1500元/人。
储备子女教育基金应采用储蓄式投资方式，可每月定投2000元，投资期限为16年。假设定投的年平均收益率8%，那么16年后将有786000元作为子女的教育或者留学基金。如通胀率为平均每年3%的增长速度，大约相当于目前的48万元。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
