首先，中年由于工作压力加大、身体状况开始下降，不像年轻时，可以有足够的信心说不需要健康险。“穷人与富人之间的差距仅仅是一场大病”，目前中国因病致贫率仍然很高。即使在美国，在经济破产的白领阶层中，80%是由于大病造成的。
因此，购买重疾、住院等健康险产品还是相当必要的选择。那么多少保额比较合适呢？“在目前的医疗消费水平下，一般20万比较合适。如果经济宽余者还可以适当提高，不仅保证医疗经费不会捉襟见肘，还可以享受较高层次的医疗待遇。”信诚人寿区域总监陈维嘉给出这样的建议。
其次，家庭夫妻双方都应该在原有养老险的保单上加大额度，以保证退休后的生活水平。养老资金的矛盾在中国已经逐渐突出，中德安联不久前公布的《2007年亚太区养老金研究报告》显示，目前中国公共养老金中由企业承担部分的目标替换率仅为35%，从个人工资中扣除的那部分占到24%。即使如此，若希望维持退休前的生活水平，个人必须另外准备40%左右的养老金。
还有一个重要考虑就是教育金，随着未来竞争的日趋激烈，没有家长希望孩子输在起跑线上。处于该阶段的家庭，孩子的年龄大概在5-8岁之间，正是上学的初始期。如果选择公立学校，那么小学和初中的学费并不是大问题。因此，主要关注高中和大学的学费问题。
教育金的意义不仅在于定期获得教育费用补充，更是为孩子树立良好理财习惯提供学习榜样。“如果在此时选择20年的定期教育金产品，还可以为孩子未来创业提供一部分的创业基金。”专业理财师给出的建议更加长远。
因为步入老年之后，可以选择的保险不多，一般保费都较贵，保障又低。所以45岁之前规划保险，基本上是个人保险投入的临界点。虽然很多险种规定60岁之前都可以购买，但是在临近退休的时候再支付昂贵的保费，无疑又增加了心理压力。
当然退休以后可以通过购买保险节税。因为税法规定“保险赔款免征个人所得税”，尤其未来的遗产税。可以通过投保终身寿险等险种，指定子女为受益人，安全转移财产。
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