张国栋进一步解释，家庭像一艘船，储蓄相当于船的底座，投资则相当于风帆，而保障就是必备的救生设施。
不过，随着保险产品的丰富，很多产品，如分红险、万能险等理财型险种顺应了理财与保障相结合的需求，例如分红险既有分红、定期生存返还，还可能附带意外保障、疾病保障以及住院医疗补偿等。
以中航三星“康乐一生”两全型双返还保障计划为例，如果理财者购买这款产品后，患有约定的疾病时保险公司将以100%的保额进行赔付，并返还所缴保费；如果客户在保险合同期满时仍健康平安，将获得所缴保费120%的到期收益。不过，中航三星人寿理财顾问提醒，“保险可能不会让你赚很多钱，但能为你赚钱的过程保驾护航”。中航三星/供图
理财案例
一对夫妇，35岁，有一个10岁孩子，目前有现金资产100万元，在不做实业投资的情况下，可以考虑1：4：3：2的结构进行稳健配置。
10万元存到银行；40万元投资债券、黄金及银行理财产品等；30万元买保额至少在100万元以上的理财型保险，也可期缴；剩余部分存银行及买短期银行理财产品；20万元买股票型基金、股票。
这样，夫妇俩的日常花销可以从银行存款支出，未来孩子上大学需教育费用可以将40万元债券变现，夫妇俩的养老问题则由养老保险来解决。如果还有其他资金也可以选择定期定额地买入一到两只开放式基金，10年后可获得一笔比较可观的资金。这样长期下去，家庭的收益与风险都得到了有效的控制。
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