确保晚年“老有所养” 需处理好储备金的五大矛盾

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[导读]：很多人都希望能够辛勤工作，然后提前退休，提前5年、10年甚至15年就开始享受美妙的时光。但是，能不能提早退休，关键还是由你自己储备的退休金是否足够来决定。

　　三、没有其他收入渠道却对投资不积极

　　近八成上班族认为要靠自己准备退休金，却有超过四成不信任投资商品。这可能是因为近一年全球金融与经济环境动荡，造成大部分投资人面临亏损，但也反映出，现阶段上班族明知退休金不足，却又不敢投资的矛盾心态。

　　需要提醒的是，准备退休金是长达二三十年的事，上班族最忌因短期投资失利，就中断投资计划，例如看到定期定额投资赔钱就不继续扣款，那等于是浪费在经济陷入谷底时摊低成本的好机会。

　　建议大家在准备退休金时，要坚持长期投资，才能有足够的时间缓冲来抵挡市场景气的波动，追求长期年化投资回报率4%~6%的目标。

　　四、最爱存款却期望有高收益

　　此次受访上班族中，有七成最喜欢和最常用的金融产品是定存，但有九成以上受访者期待至少要有4%以上的年报酬率，显示大家对于金融产品的选择偏好与预期收益上出现严重的矛盾。

　　以目前银行一年期定存利率已降至约税后2.1%税后的情况来看，光靠定存累积退休金，根本无法抵御退休金的两大风险，通货膨胀和长寿风险。

　　更有理财专家直接指出，单靠定存准备退休金在观念上就错了。因为退休金要长期准备，要以资产配置为手段、进行风险控制，并追求长期较稳定的中等报酬。比如，一个30岁的白领，未来还有至少25年的退休金储备时间，目前阶段可以将自己的退休储备金60%成放在股票市场（如个股或偏股型基金）、40%成放在固定收益市场（债券型基金或债券）的组合配置，才能让你赚到年化报酬率4%以上。