案例情况：王女士，35岁，某外企高管，年收入120万。丈夫因意外去世，留下两套房产及保险理赔金150万。宝宝，1岁男孩。
因先生意外身故，王女士风险意识提高，为自己和宝宝准备了足够的意外，又有社保及补充医疗，所以王女士现在最担忧的是孩子将来的教育及自己的养老。两套住房市价约400万，无房贷，自己住一套，一套出租，年收租金4万元。自用车一辆，价值30万。先生留下理赔金150万元。月工资收入10万，支出约2万，节余约8万，有稳定的现金流。
理财目标：
1、王女士自己的养老需求
2、宝宝的教育基金
家庭财务状况：
每年收入加房屋租金124万，缴纳重疾及其他保费4万元，生活支出20万，年节余100万，无其他投资。现金及存款数量过多，投资渠道过少，财务自由度低，孩子是自己的全部。一旦收入下降或其他收入锐减的情况发生，很难保证现在的高品质生活。
一、理财规划师分析：
(1)在目前的经济状态下，银行存款利率将会保持一个较低水平。银行存款虽然风险小，但收益率偏低，应该考虑保留年收入节余的20%以内，以应付家庭突发性支出的需求，其余资金可以考虑其他替代理财方案。
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