首先，我们要明确这些是银行的理财产品还是保险公司的营销手段。
近些年，银行保险发展快速。我国现在的银行保险模式是由保险公司提供产品，银行提供销售渠道，收取手续费的银行代理模式。银代人员在推广时采用储蓄+送保险的说法是很不规范的，容易造成误导。
这些产品和银行的储蓄理财有着本质的区别。
1.每年存入的钱是交给保险公司作为保费，而不是进行银行储蓄。这笔钱在保险满期或遭受保险事故之前是不会返还给客户的。即客户不能中途提取这笔钱挪作他用。不过为了帮助客户应对在保险期间内的现金流问题，这类保险产品一般会提供保单贷款、减额交清等功能。
2.此类保险的保障一般偏重理财功能，同传统的保险产品相比保障型比较低，提供的多是定期寿险、意外险等保障，对真正需要保障的人群说是比较不薄弱的。
建议有保险需求的人群还是到保险公司进行投保。产品种类较多，且性价比也比较高。比如30万的意外险，银保产品可能年保费需要几千元，但同样保险范围纯保障的产品仅是3百元左右。客户可以投保纯保障的产品，余下的钱再自行做投资规划。
3.很多客户在投保以后，发现并不是自己想要的产品，此时做退保，往往已经过了保险10天的犹豫期，需要扣除大笔手续费，造成财物损失。
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