■理财周刊：商业养老保险有何特点？如何通过投保实现自己的养老目标？
民生保险张丽英：商业养老保险的特点在于解决我们养老金的同时，还可实现保本、保值、免税、免债、免冻结等。具体如下：1、以小搏大的保障功能。如果一个人30岁，每月存1000元，如出险可赔付50-135万元，解决家人财务问题。2、强迫理财的独有性。理财专家的习惯是“收入—储蓄=花费”，而这样的习惯需要特殊的方式来制约，商业保险就是以合同的方式让我们养成强迫储蓄的习惯。3、养成计划消费的规律性。每月存1000元，每年可按保险公司的实际运营成果领取分红金，每三年领取固定返还金10000元，可作为孩子的教育金、自己的旅游金、家人的祝寿金等，剩余帐户资金以复利方式滚存，保证养老金帐户稳定、充裕。4、保单借款的流通性。如果每月存1000元，10年后我们急需一笔现金，我们至少可动用60000元，而保单所有利益和责任继续有效。5、免税、免债、不被冻结的安全性。按照我国现行法律，任何保险金所得，都是免税的。目前已有很多高收入者将巨额资金购买以子女为保险受益人的投资分红型保险，这样身后就可为子女留下一大笔不用交税的遗产。如果我们有债务纠纷或出现企业破产，只有个人办理的人寿保险是不能被查封和动用的，可安全转移给下一代。6、复利滚存的获利性。我们存的每笔钱保险公司除承担高额的风险赔偿外，每年以复利方式滚存，通过保险公司的分红分享公司的经营成果，保证资金的获利性。7、取之不尽、用之不竭的永久性。我们只需月存1000元，存20年，共存24万，交费期满后平均每年可领取16000元，保证领取终生，生命不息，领取不止。
从两位专家的言论可得出，投基和投保各有优势，如何选择要看每个人自己的具体情况和喜好，当然组合规划应是最佳方案。美联储主席格林·斯潘说：“无知而胆大的人容易失去资本，无知而谨慎的人容易失去机会。”今日决定，计划养老，明日退休，全无牵挂。有尊严的晚年幸福生活从今天的行动开始。
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