家庭基本情况:
唐女士夫妻二人生活在北方三线城市,经济不发达,胜在空气还好。老公是一枚“挨踢男”,身体健康,年收入12万以上;老婆煮饭婆一个,年后准备工作,目前收入为0。无贷款,年度家庭年总支出为10万元,目前家庭存款20万,外债35万,无任何金融资产;已购住房3套,自住一套,给公婆,爸妈各准备一套;老公正常缴纳保险,老婆在社区缴纳基本保险。
家庭理财目标:
1,今年开始缴纳保险,为夫妻老有所医、老有所养做准备
2,为父母准备养老金
3,为孩子预留教育基金
4,两年内投资商铺、换房子
家庭资产分析:
家庭总体财务状况来看,年收入保底12万,总支出10万,结余率16%,低于普通家庭结余参考值30%,此项不及格需作调整;再看资产结构,20万全部为存款,在通货膨胀的现世社会中,等于坐等着钱日日贬值,属低端的理财方式。需要改进增加多种投资方式,激活现金。外债部分更是没有任何利息,昨日的35万,如今已不值30万。收益诚可贵,亲情价更高,不可以金钱衡量之。
小家庭制定理财规划如下:
家庭流动资金:
专业理财师建议,3个月工资作流动资金最为合适,可以适量减少。按此标准,唐女士准备预留2万元现金保证家庭正常运转和意外时的应急需要。这笔钱5千存活期,1.5万存三个月定期,可赚点利息。开通网银,操作方便,定期可随时更改活期取现,不影响应急使用。
家庭基本情况:
唐女士夫妻二人生活在北方三线城市,经济不发达,胜在空气还好。老公是一枚“挨踢男”,身体健康,年收入12万以上;老婆煮饭婆一个,年后准备工作,目前收入为0。无贷款,年度家庭年总支出为10万元,目前家庭存款20万,外债35万,无任何金融资产;已购住房3套,自住一套,给公婆,爸妈各准备一套;老公正常缴纳保险,老婆在社区缴纳基本保险。
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