市民冯先生今年32岁，某外企主管，其妻34岁，某国企高管。家庭年收入约为69万元。冯先生有几大理财目标，一是一年内生小孩，需要筹备教育基金；二是两年内添置一辆30万元左右的轿车；三是8年后买一套400万元的别墅；四是在50岁退休后，每月除社保养老外，能获得等同于当前6000元的生活费用。如何既能保持现有生活品质，又能提早实现理财目标呢？迷茫之下，冯先生发来电子邮件求助本报，像他这样的家庭该如何投资理财。记者为此咨询了第三方理财公司汉和理财顾问有限公司的理财师，理财师为冯先生做了一个全面的理财规划。
财务体检
冯先生家庭月生活支出为11000元左右，其中包含2000元的房贷月供。夫妻二人有完整社保，冯先生有住房公积金。另外，冯先生有一份投资连结保险，保额为20万元，目前账户余额为10万元，月缴保费3500元。妻子购买有保额50万元的人身意外险。目前，家庭有现金5万元，定期存款15万元，理财产品20万元，总价值约为290万元的房产两套。
冯先生家庭正处于成长期，收入高，支出较为合理，负债少，整体来讲，家庭财务状况比较健康。目前家庭主要收入来源为薪金收入，年收入约为69万元，年支出为17.4万元，年结余率为74.78%，高于一般参考值30%，这反映出家庭储蓄能力和投资能力较强。房贷是家庭唯一负债，房贷月供占月均收入比约为3.5%，家庭偿债压力小。
目前家庭理财方面的不足之处为投资方式单一，存款偏重，资产的增值能力较低。家庭成员的风险保障欠佳，需要进一步完善家庭风险保障体系。由于计划一年内生小孩，届时家庭支出会有明显增长，子女的养育费需尽早规划。
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