★家庭资产收支表

　　收入支出

　　目前年工资收入：14万元日常家庭消费：4000元/月

　　出租房收租金：800元/月儿子的生活费：800元/月四年的学费：6500元/年

　　年结余约：8.55万元

　　理财计划：

　　1.建议陆先生用结余的部分家庭收入为自己购买足额的商业养老保险，这样就可以在退休后有一定的收入，以继续保持其现有的生活水平。另外，虽然陆先生夫妇的单位均有一般社会医疗保险，但是随着夫妻两人年龄的逐步增大，发生重大疾病的几率也将逐步增加，建议为自己增加购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险。保险保障是对应退休生活的有效手段，由于投入时间相对较晚，所以在资金使用上应重点倾斜。

　　2.投资规划。从陆先生一家的财务状况中可以看出，陆先生的投资项目比较单一，且由于缺乏足够的股票操作技能，投资账面损失不小，折损已超过一半。所以建议陆先生一家今后尽量回避这类投资方式，通过专家理财方式能够减少损失和保持收益的平稳。尽管今年以来基金的投资随大市折损很大，但基本上比直接投入股票稳定，对于一些过往表现良好的老牌基金产品，还是长期看好的，特别是债券型基金不少取得了正收益。建议将现有的单一投资方法改变为稳健策略，将现有投资项目进行重新的细分组合，将流动资产及投资资产根据投资收益与风险的大小，按照4：3：3的比例配置现金（存款和货币型基金，还可以选择一年期左右的银行理财产品，以保本为主）、债券型基金、偏股型基金的投资组合。

　　3.在资金比较充裕的时候，建议抽取一部分对原来的老屋进行重新装修，着重是改善居住环境，大约3万元即可达到很好的效果。这样，地处市中心的房屋租金收入能够有进一步的提高，产生的租金收入也是一笔长期优质的现金流。

　　案例2

　　协调好投资配置比例

　　周女士原来在一家外贸公司从事财会工作，多年来颇有经验。提前退休后去了一家建筑公司任职，除了原有3000元的退休金外，每月还能多收入4000多元。她的老公原是部队转业干部，退休金每月也有5000多元。孩子也已经工作几年，可以独立生活。老两口除了前年“赞助”儿子结婚买房，现还有25万元左右现金，全都存在银行。周女士打算根据目前身体状况，再工作4-5年左右，然后就彻底退休。