案例描述:
姓名:苏茹性别:男年龄:64
地址:潮州
家庭状况需要补充的内容:孩子均在美国读书
配偶年龄:63配偶职业:已退休
家庭年收入:5.04万元家庭年支出:4万元
房产现价值:100万元现金及银行存款价值:30万元
投资偏好:中庸型
理财目标:其他
其他详细:需要医疗保险
财务状况分析和理财目标分析
财务分析:
作为高级知识分子的苏茹已经处在退休期,孩子在国外读书,苏茹正享受着衣食无忧的晚年幸福生活。退休后不错的福利使得苏茹家庭有1200元的月度收支节余,年度收支节余为10000元。
苏茹的家庭资产主要是房产,另有30万元的金融性资产,其中主要是定期存款。家庭没有负债,而且月度和年度都有一定节余。就目前来看,这种状况比较健康,但过于保守。在没有足够开源能力的情况下,需要通过合理的理财方式使苏茹的养老金抵御通货膨胀的侵蚀。另外,苏茹夫妇没有保险保障,随着年龄的增长,疾病的风险逐渐加大,因此必须作为理财的重点加以规划。
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