创业资金详细：儿子在澳大利亚留学，现在老两口只想为儿子留一笔财富，为儿子以后开展事业助一臂之力。
其他详细：想明年、后年分别去英国和美国一趟，他要探望一下女儿和儿子一家，约需要10万元左右的路费和其他探亲费用。
财务状况分析和理财目标分析
家庭财务状况分析：
房产100万；存款100万；儿子教育基金剩余50万；退休前可增加储蓄50万(年薪)×2年=100万；无负债。资产剩值为350万。
通过对王总家庭财产的分析，我们看到，王总家庭财务开支节俭，可控现金丰厚，无负债。但风险控制不足，过分依赖国家福利保障；资产结构单一，很难防范金融风险；无遗产安排，不能控制孩子继承后很快用尽；可能面对国家征收遗产税风险。
因此，如果不及时做好财务规划，退休后，可能会遇到一些财务风险。比如：退休后过往的生活习惯带来自己额外的开支；疾病意外风险(需准备以弥补医疗保险不足)；儿子未来生活、发展、或对家庭财务产生不良影响的风险；退休养老金不足风险。遗产的安排与继承。
理财目标分析：
1．享受悠游的退休生活，预留足够的旅游费用；
2．预留两老的危疾康复护理费用(社保或单位医疗的除外责任)；
3．适当稳健的投资，使资金不致因通胀或财务风险而贬值；
4．预立遗嘱，使资产能按意愿转移，减低未来可能缴的遗产税；设立一个机制，利用毕生的储蓄帮助儿子成才，享有独立自主的生活。
投资方案
1.尽家庭责任为首要目的；预留各种主要的生活及遗产基金，把目前150万现金分为3部分：退休生活保证金30万(用意外身故保障1年家人的生活)；大病保障金，夫妻各10万(弥补社保自费部分不足)；余款100万及2年后增加了100万之后变成200万作信托基金。
2.30万退休金以趸缴方式购买保险解决补充老人未来退休生活，包括适度的年度旅游生活金。
3.20万疾病医疗基金。以保本性质债券基金方式存取，每年预期5％回报，需用之时赎回基金。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
