另外30000元活期存款可用于购买债券或债券型基金。债券类基金投资的主要是国债、企业债等有固定收益的证券，本金的安全比较有保证。而且当前大部分债券型基金参与一级市场的新股申购业务，收益也比较好。债券型基金具有低风险、低波动率、稳健收益的特性，很适合老年人持有。
2、重做基金组合
退休老人的投资应以稳健为原则，健康、精神快乐第一，财富增值第二。周先生持有的10.5万元股票型基金随股市起落，高收益但也高风险，不够稳健，也影响到了心情。建议周先生将手头的基金再做一次组合，其中20%股票型基金继续持有；为规避风险，建议将剩余的钱购买大盘股基金与小盘股基金搭配，其中，30%购买平衡型基金，50%买债券型基金。
3、遗产规划
我国法律规定，在没有遗嘱的情况下，由第一顺序继承人（即配偶、子女、父母）人均分配，有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。周先生夫妇如果有遗产分配计划，可以通过立遗嘱的方式直接进行，以免将来导致纠纷。必要时，可以通过律师咨询获得法律专业的帮助。
保障方案
保险规划：
灵活配置险种
周先生夫妇的社会医疗保险只是最基本的保障，不能满足风险管理的需要，需要购买商业保险作为补充。由于身体条件和年龄的限制，很难有合适老年人的保险品种，即使有，保费也很高。建议购买一些特别针对老年人的险种，如意外伤害险和疾病保险。疾病保险可以购买意外伤害医疗保险。
考虑到周先生夫妇的年龄、财务状况及家庭结构，定期寿险、疾病险在这个阶段的意义已不大，建议选择消费型险种，消费型险种不仅有低保费高保障的特点，而且方便客户在实际情况发生变化时及时调整保险配置。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
