目前全国约有1000万80岁以上高龄老人需要照顾。在被调查的城市老人中，98%的老人依靠自我养老。作为老年人，他们的收入已经固定，面对随时可能出现的大额支出，安全性被例为首要条件。但专家认为，许多老人把钱往银行账号上一放，便不闻不问放弃理财的行为，实际上将造成养老金的大幅度缩水，这一做法并不明智。

　　数据显示，改革开放以来，中国经济以年平均9.5%的速度增长，几乎是美国的3倍。经济的高速增长使民众的财富迅速累积，而生活费用也不断提升。在维持家庭日常开销的同时，如何使手中的现金保值，成为现代中国人的新课题。随着中国老龄化趋势日益明显，究竟如何进行养老理财，更成为人们所关注的焦点。

　　拒绝风险不等于拒绝理财

　　老年人对于金钱的看法往往会被人冠以“保守”之类的词语。事实上，他们确实对银行储蓄、国债等理财方式更为看好，每当国家发行国债的时候，凌晨3、4点钟就跑到银行门口排队的往往是这些退休的老人。作为已经进入退休期的老人，他们收入已经固定、而今后随时可能面对大额的支出，安全性当然会被列为首要条件。但索性放弃理财，把钱往银行的账号上一放就不闻不问的行为，实际上将造成养老基金的大幅度缩水，并不明智。

　　要做好养老理财计划，必须考虑六大因素：负担与责任(有无尚需偿付的贷款、是否需要抚养亲属或养育子女等等)、住房条件(涉及生活费用的高低)、收入状况、劳保给付、通货膨胀、健康情形等。所以对退休人士而言，投资最好避免高风险，重在保值、稳健。由于必须考虑通货膨胀的因素，所以本金最好做可以对抗通货膨胀的处理———进行投资。

　　投资的方式有很多，但考虑到老年人不适应风险较高、需要快速反应的股票、外汇等投资方式，而且对于大多数老年人来说，可能大额支出没有固定的预期，所以那些提前支取将会造成较大利息损失的定期储蓄、以及很多银行推出的期限较长的各种理财服务也不适合老年人。相反，很多老年人可能比较陌生的货币基金，其实是养老理财的一个不错的选择。

　　一提到基金，可能很多人就会把它和股市进行联想，并因此望而生畏。事实上，有“准储蓄”之称的货币基金，具有和银行存款一样安全的特性外，最主要的是可以随时兑付，只需要提前“T＋2”个工作日进行赎回就好。货币基金不收取赎回费用，管理费用也较低，转换灵活，在保证流动性和低风险的情况下，货币基金的一般收益都能达到2%以上，而且免税。从收益上来看，平均年回报率远高于银行一年期定期存款税后1.8%的收益率。无论是利率还是购买条件都比“7天通知取款”的储蓄方式实在很多。