投资方案

　　建议投资分配比例如下：

　　一、基金

　　相对于股票，更适合王先生的是基金。基金投资于证券市场，由专家运作，和直接投资股票相比，基金的风险得到有效的分散，收益率更稳定。基金在短期内回报不明显，应精心挑选经营水平高、业绩稳定增长的基金长期持有。王先生可将每月积余按一定的比例逐月投资到基金中去。根据王先生的资金情况，可以重点考虑投资货币市场基金与稳健型股票基金。

　　二、人民币理财产品

　　人民币理财产品目前比较热销。有半年期、一年期、三年期等。建议王先生可以关注打新股或其它保本型的人们币理财产品。

　　以下推荐的投资组合基于王先生已退休、退休工资增长机会不大、对风险的承受能力并不高的情况，总体上建议控制投资风险，基本能达到一个保守型的优化投资结构。长期坚持下来，未来养老、遗产等等费用都基本上可以得到有效的解决。

　　20%股票型基金60%债券型基金20%货币型基金

　　保障方案

　　虽然王先生没有负债压力，可有一个在国外读书的儿子，所以还是有一定经济压力的。在维持尽量不动10万元存款的情况下，希望保持目前的生活水平，我们建议考虑针对老年人特性的险种，比如重大疾病保险，定期寿险和意外综合保险。即：

　　王先生：国寿康宁定期保险10万+国寿人身意外伤害综合保险10万+新华定期寿险(b)10万

　　保障利益：重大疾病身故20万，意外身故30万，残疾20万，意外医疗费用1万，意外医疗住院补助40元/天，累积180天/年

　　王太太：国寿康宁定期保险10万+国寿人身意外伤害综合保险10万

　　保障利益：重大疾病身故10万，意外身故20万，残疾20万，意外医疗费用1万，意外医疗住院补助40元/天，累积180天/年

　　分析：由于两位老人的收入并不高，所以我们推荐的三种保险的保费相对适中。

　　国寿康宁定期保险，保障10大类常见重大疾病保险、高度残疾和身故，如果生存到70周岁仍生存，保险公司会保费返还给两位老人。

　　国寿人身意外伤害综合保险，是短期消费型意外险，保障一年内的意外身故，残疾，并有意外医疗报销和提供住院补助。老年人由于行动渐渐不灵活，容易出现磕磕碰碰，这款保险既有身故金也有医疗费用报销和住院补助的保障，所以比较实用。

　　新华定期寿险(b)，保障身故到70岁。保费比普通终身寿险低很多，但保障很高。王先生是家庭的经济支柱，我们建议增大他的保障。