3.加强保障，后顾无忧。
陆女士一家仅有一份保险费为1400元的保险，虽然陆女士有三险一金，但是家庭的另一半并无保障。建议加大保险的投入，为陆女士的爱人购买寿险产品、意外及医疗保险产品。前面削减的8800元的开支中，可以用5000元来购买保险产品。同时陆女士的小孩正在上小学，为小孩的教育早作准备是必须的，建议从现在起，可以以500元/月为单位作基金的定投业务。10年之后将会给即将上大学的孩子筹措到一笔教育资金。
4.长期理财规划。
在一年内陆女士一家可以根据理财师的建议逐步调整家庭的收支。假设出售了父母所居住的房产，在一年后其家庭收支情况可为：
年支出：生活费2万元，房贷8040元，交通及通讯4500元，保险费5000元，小计37540元；
年收入：妻子工资1.2万元，先生工资1.8万元，租金收入1.32万元，小计4.32万元。
可实现收支平衡。此外除原有的股票及基金共计5.8万元外，将会有一笔10万元的资金可供投资。按照每年8%的收益率计算，当陆女士55岁时将会有近54万的投资收益。再加上股票及基金的投资，可以在退休后有比较清闲的生活了。
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