王教授的家庭以他一人的工作收入为主，占总收入的76％。王先生家庭年税后收入为税前年收入的85％。家庭总收入68.03万元，家庭总支出55.7万元，净储蓄率较低仅为18％。
财产收入比重仅22.72％，财务自由度80％，负债部分有每年21万元的投资住宅还贷，债务偿还比率为30.26％。
住房规划
出售美国上市公司股票获得80万元收入，作为购房首付款。房屋总价240万元，首付30％，贷款168万元，15年，采用组合贷款，等额本息还款法，其中公积金贷款20万元，每年还款18250元；商业贷款148万，每年还款145208元，合计每年还款163458元。
考虑中国经济增长率为9％，投资美国股票收益成长率相对较低，退休后要到美国生活，因此保留美国的房产，出售美国上市公司股票变现得到80万元。
教育金筹备
取出美国投保趸缴型变额万能寿险保单的现金价值4万美元，补偿两个儿子2008年至2010年的教育支出缺口约30万元。
保险规划
考虑到5年后的家庭保障和王太太的保险需求，并对王教授的已有保险进行优化。
建议王先生购买保额250万元、5年保险期的定期保险，5年期缴，年缴保费12025元。
将国内大病保险保单转化为20年期缴的定期寿险，年缴保费仍为25000元，保额53万元。
建议王太太购买20年期缴的定期寿险，年缴保费仍为3000元，保额20万元。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
