各种低风险产品的比较：
国债的安全性最高，但投资期限相对较长，目前大多为3年和5年。因此，除非是打算长期不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。
人民币理财产品和货币市场基金比较相似，从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借、新股申购等，适合于不愿承担投资风险，又渴望获得比储蓄更高收益的投资者，属于储蓄替代类产品。
1、从收益率来看，货币基金的收益率，主要看7日年化收益率。从加息以后，几个货币基金的收益率均稳步提高，近几个月，货币基金7日年化收益率都在3％附近。而且货币基金是月月分红，有复利因素，实际收益还要略高于公布的年收益率。
2、从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回，申购后第二个交易日即计算收益，两个交易日后得到确认即可办理赎回；赎回后两个交易日资金就可到账。
3、从购买的方便性来看，货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点，且不受资金量的限制，随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额，还受到发行总额度的限制，并不一定能完全满足客户的需求。
投资方案
从上述分析来看，建议客户可对存款做如下安排：
兼顾安全性和流动性的考虑，少量投资国债可以获得较高的安全性；大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性。推荐投资为南方现金增利和华安现金复利，主要的考虑是收益的稳定性。由于赎回方便，在连续加息后，出现较好的投资品种可以随时将货币基金赎回后去购买人民币理财产品。每年节余的资金可以考虑投资混合型基金或债券型市场基金（建行利得盈），在资本牛市的情况下获得资本增值。
我们向您建议以下投资组合方案：
1、定期储蓄，1年期，投资比例5%年收益率4.14%
2、货币基金：南方现金增利投资比例30%，年收益率3%。
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