王先生，36岁，本科学历，销售经理，江苏居住；已婚，目前有现金及存款20万元，投资类金融资产总和为60万元；自住房屋及两套投资房产共计565万，还有94万贷款未还清，王先生本人月收入4万元，妻子年收入7000元，每月家庭日常生活支出为6700元；本人及妻子有基本社保外，还各自10万元保额重大疾病险、25万保额意外险、36.6万保额养老险、10万元保额教育金险。
理财目标：
2010年底准备投入35万元装修房屋；
2013年偿还清房屋贷款；
55岁退休时拥有现金350万；
50岁时拥有100万子女教育资金
一、基本财务资料
从该家庭的资产负债状况来看，金融投资类资产包括了现金及存款20万、股票投资60万，其余均为房屋资产，现在价值共计565万，还有15万元的轿车一辆，考虑到使用年限的折旧问题，列入耐用消费品范畴，负债状况良好，仅有自住房每月的月供支出，每月还款7600元，占家庭月收入的16.3%，在30%的正常范围内。家庭的现金流量表反应出（收入与支出），王磊先生本人的收入不菲，为家庭收入的主要贡献者，除了夫妻双方的工资收入外还有房屋出租的租金收入20万/年，支出项目和金额较为固定约为156000元/年，初步计算，家庭的年结余为604000元。理财师认为，家庭的理财筹划空间较大，依据王先生的意愿，几项家庭理财目标可以尝试以“目标并进法”的原则来实现。
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