1、从收益率来看，货币基金是月月分红，有复利因素，实际收益还要略高于公布的年收益率。
而人民币理财产品的收益率主要与存续年限有关。在已发行的一些产品中，1年期税后收益率在2.8%—3.2%左右；部分银行发行的3年期品种预期税后综合收益率可达到3.5%以上。从1年期的收益率看，两者比较接近。不过面对加息，货币基金受影响较小，调整较快，收益率会水涨船高，而人民币理财产品却类似债券，以预期收益为准。
2、从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回，申购后第二个交易日即计算收益，两个交易日后得到确认即可办理赎回；赎回后两个交易日资金就可到账。
3、从购买的方便性来看，货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点，且不受资金量的限制，随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额，还受到发行总额度的限制，并不一定能完全满足客户的需求。
4、货币市场基金受基金法的约束，需要定期公开信息。而目前并无针对人民币理财产品的强制信息公开要求。当然以目前银行发行的背景，还不至于有风险。
理财建议：
从上述分析来看，建议客户可对存款做如下安排：
上述投资，兼顾了安全性和流动性。3万元的储蓄存款相当于家庭一年半的基本生活支出。主要是出于安全性的考虑；少量投资国债可以获得较高收益，同时也不至于受太多加息的影响；大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性。推荐投资为南方现金增利和华安现金复利，主要的考虑是收益的稳定性。由于赎回方便，在连续加息后，如出现较好的投资品种可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例，年加权收益率大致为2.875%。每年节余的资金可以考虑投资1年期的人民币理财产品或货币市场基金。
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