根据李先生的风险偏好及投资期限，理财师建议他通过增加中、高等金融资产比重，减少低风险资产比重的方式来规划理财，为教育金做准备。目前李先生可用于投资的资金总共18.51万元，建议15%用于购买货币基金和人民币理财产品等储蓄类资产，15%购买国债，55%用于购买基金，其中以配制型和股票型基金为主，黄金等其它投资产品占15%，假使以投资回报率10%计算，18年后可获得24万元大学教育金，32年后（60岁退休时）投资本利和可以达到323万元。
招数三：保费增加至年收入的5%
目前，李先生家庭年保费支出为500元，占家庭年总收入的比例是0.33%，低于5%~15%的合理水平，家庭可能因此而未能获得足够的保险保障，建议重新进行保险组合规划。建议李先生家庭保费占家庭年总收入的5%，即4655元左右。
在孩子降临之前，李先生夫妇应当为自己选购一些医疗险、意外险和定期寿险，特别是要加强准妈妈的保障。对于孩子，应先以提供最基本保障的意外险及健康险开始规划，万一子女罹患重病或发生意外，可得到相应补偿。此外，由于教育险报酬率偏低，可考虑使用一小部分资金为孩子购买少儿教育险，大部分闲置资金投资股市或基金，获得高收益。随着年龄的增长，李先生可着手考虑自己及妻子进行退休养老规划，假设退休后每月支出为现在80%，退休规划应从安全性、盈利性、流动性三方面平衡，根据理财资金使用的时间需求、家庭的风险承受能力、市场情况综合考虑。
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