2.基金投资见长效

　　凭借专家理财、省心省力的特点，目前各项基金产品逐步成为家庭投资理财、保值增值的首选对象。且基金产品投资范围广泛，涵盖了股票、债券、黄金、海外市场等多项内容，适合作为中长期投资，以获得稳定持续的收益，为子女教育、个人养老的中长期理财目标不断积累财富。建议张小姐夫妇采取基金定期定额的方式进行投资，一方面可以迫使其被动存款，养成良好的理财习惯；另一方面也能在长期分批投资中不断摊薄成本，熨平减缓市场波动带来的系统性风险。根据权威统计，A股所有6年以上基金产品（股票型、混合型和指数型）总计94支，统计时间从2005年4月29日至2011年5月6日，其间经历了牛熊转换。其中表现最好的14支基金平均年化收益率达到30%以上；仅有一支业绩最差的平均年化收益低于10%、但也超过了5%；其余79支平均年化收益在10%至30%之间，足见基金长期投资的魅力。

　　3.黄金投资抗通胀

　　近年来伴随着全球通货膨胀问题日益严峻，黄金作为“硬通货”，保值功能尤显突出。从中长期来看，黄金投资前景依然看好。作为家庭资产配置的一部分，建议张小姐夫妇随着财富积累，可以适当抽出小部分资产购买一些有收藏纪念价值的实物黄金产品进行投资，既能有效对抗通胀、稳定资产，同时还兼顾了盛世收藏的升值价值。另外由于黄金市场周期性波动的风险，建议也可采取黄金定期定额投资的方式购买“纸黄金”（黄金账户交易、不提取实物），避免了择时的烦扰，实现黄金财富的长期增值累积。

　　4.购买保险作保障

　　张小姐夫妇作为IT精英，工作紧张、压力较大，提前进行保险规划显得尤为重要。首先，可根据自己的医疗需要，购买足额的重大疾病保险，构建合理的医疗规划；其次，双方都是家庭的核心支柱和重要的经济来源，要适当购买一些成本较低的定期寿险产品，以保障其他家庭成员的稳定生活。对于儿子将来100万的教育金储备，也可在孩子较小时提前购买一些期缴型的少儿保险产品，在兼顾保险利益的同时积累一笔孩子成年后的教育基金。对于个人养老规划，购买期缴型养老金保险产品是一个较理想的选择。

　　5.理财产品控风险

　　随着近年来银行个人理财业务的深入开展，各项代客理财的本外币产品也以其品种多、风险小、收益高而逐步受到客户的偏爱。对张小姐夫妇来说，可以根据家庭的阶段性投资消费需求，购买一些收益稳定的理财产品，一方面现在的理财期限非常灵活，从几天的到几年的；另一方面其收益率普遍高于同档次定期存款利率，且收益稳定。通过不同期限理财产品的组合搭配，在控制风险的前提下，有效保证了财富的增值，且较好安排了家庭资产的中短期流动性需求，一举两得。