2、房产规划：夫妻俩各有一套闲置的35万元的房产，总价值70万元急需盘活。可考虑出租或出售。现有的房产有夫妻俩共同出资（王燕付首付、张江还月供1600元）建议王燕出租自有房产，每月租金可用来基金定投、保险投资及其他理财投资；张江出售自有的房产，出售资金可用于还贷或自身养老及女儿教育金。

　　3、养老规划：王燕现在36岁，按55岁退休，还有19年工作期；张江40岁，按60岁退休，还有20年工作期。建议夫妻两人每月各拿出600元定投基金，列入两人退休规划，从长期来看，股票型或指数型基金回报丰厚，风险相对较小，该基金定投可选择指数型基金，从欧美发达国家证券市场看，指数型基金收益率在12%～15%之间，国内市场将日趋成熟，在未来19年间，我国基金投资市场收益率可在15%，选择指数型基金投资用作退休规划较为适合。19年可积累FV（15%/12，19*12，0.0600，0）=76.7万元*2=153.4万元退休金，因两人在工作期间都有养老保险，因此该退休计划可以实现夫妻二人退休安逸生活。

　　4、子女教育金规划：由于是2个孩子，年龄又相仿，因此教育上会比较集中地花钱。两个孩子还有5年和6年就进入大学，初中、高中费用相对较低，该期间可以很好地对孩子上大学教育费用作规划。若张江出售35万房产归还34万贷款，家庭现有存款共计15万元，赎回基金股票约12万元，共计27万元扣除3万元备用金，现有24万元可支配。（假设学费成长率5%，投资报酬率8%，初高中学费现值10000元/年，大学学费现值20000元/年）

　　对于12岁的孩子拿出65000元作教育基金投入，可考虑银行理财、券商集合理财或基金（按8%投资回报，6年后FV（8%，6，65000，0）=99478元）。以后每个月投入500元做定投（6年后FV（8%/12，6*12，-500，0）=46012），总费用完全可以承担到大学毕业的学费。对于13岁的小孩，需拿出6万元作为教育基金投入（5年后FV（8%，5，60000，0）=85226元），每月定投基金500元（6年后FV（8%/12，5*12，-500，0）=36738）。

　　5、保险规划：夫妻俩和两个小孩都无保险，因此，保险保障必须配置，现状分析建议用家庭年收入的15%～20%购置保险。夫妻俩都已人到中年，已身处疾病高发年龄段，目前需要承担较大的家庭负担，包括自己和孩子的日常生活费用、孩子教育费、父母的赡养费等。建议一开始夫妻两人可以重点购买定期寿险和意外险，保额在100万元左右，也比较便宜。如果后期随着收入的增加，债务的减轻，有足够收入了，应该进一步考虑两人的重大疾病保险和养老年金保险。以遗族法计算，在不考虑通货膨胀的情况下，两孩子及双方父母未来生活计算，孩子到大学毕业及父母未来生活总计最少需要150万元（2个孩子教育费及生活费50万元+父母未来生活费10万元+夫妻一方未来生活费90万元），对此两人定期寿险保额需在80万元左右，意外伤害保险保额在各在10万元，年保费在1.5万元。小孩老人建议投保意外险。

　　6、父母赡养：夫妻双方可在自己每月结余里拿出500元给父母作为日常的开支。也可以将对父母的现金补贴一部分购买医疗疾病险和人身意外险种。