退休规划是实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为。退休规划的主要内容是老人经济问题，包括养老金、医疗、住房三个方面。

　　专家提出，在人的一生当中，退休规划应该是所有理财规划当中，时间涉及期间最长，资金需求最大的一个重要规划。退休规划的灵活性相对较差，退休规划不像房产和子女教育规划一样，拆借的空间相对较小。如果养老资金不足的话，唯一可能解决的方式就是由子女或是社会来供养。随着中国老龄化的加剧，子女供养人数相对增加的现实情况，大家退休后如果想过一个更有尊严的晚年的话，那么退休规划就显得尤其重要。

　　“如果你现在还年轻，还有时间来进行规划，那么就从现在做起。”兴业银行理财经理刘天鹏说，人的理财收入会随着资产水平的提高而不断增加。因此，退休规划越早开始越好。

　　如何储备个人养老金

　　资深理财经理艾莉说，最好是采用长期累积性的规划方式储备个人养老金，比如每月定期存入一笔钱，可不用太高的额度，几百元起步即可。“长期投资，到退休的时候相信会有意想不到的结果，最好是方式就是定投基金，建议专门给自己准备一个养老账户。”她说。

　　基金定投投资回报率以上证指数1991-2008年定投年平均回报率7.99%模拟计算，以30岁为例，每月基金定投2901元，60岁时可积累431万元，可满足退休后60-85岁家庭年平均消费现值12万元，过上享受型的退休生活。如每月基金定投1740元，60岁时可积累259万元，满足退休后60-85岁家庭年平均消费现值7.2万元，过上舒适型的退休生活。如每月基金定投580元，60岁时可积累86万元，可满足退休后60-85岁家庭年平均消费现值2.4万元，过上简单的退休生活。

　　购买商业养老保险也是路径之一。“商业养老保险是以获得退休金为主要目的人身险，是社保养老保险的有力补充。商业养老保险并非强制购买，个人根据自身经济能力、保障需求自由购买。”兴业银行武汉分行财富管理部王峥峥说。

　　退休规划如同盖房。社会基本养老保险是用来给房子打地基的，商业保险能为房子增砖添瓦，个人储蓄的财富能为房子进行安稳加固，相应的各种投资工具能给房子进行精装修。“要养老房舒服、美观、实用，几个方面都不能偏废。”银行资深理财经理艾莉说。