投保知识手册 | 传统型养老险 | 分红型养老险 | 万能型养老险 | 投连险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 养老险频道 > 专家教你买保险 > 正文
六旬老人如何规划享安逸晚年?
向日葵保险网
[导读]:在社会养老保险难以满足人们的养老需求、需要其他养老模式进行补充的环境下,保险公司经营的养老保险显然成为补充型养老保险的重要选择。那么,六旬老人如何规划享安逸晚年?

  保障规划

  健康是人生最宝贵的财富,没了健康,再多的财富也会流失殆尽。谢先生夫妇可首先从每月退休金中拿出500元做一个健康保障规划。一年可准备6000元的健康管理费用,这笔费用可用于每年的健康体检、一些日常医疗费用和购买意外险。就商业保险来看,60岁以上的老人除了购买意外险外,除非经济条件不错,一般不再适合购买其他商业保险。由于谢先生夫妇很早就有良好的保险意识,之前购买的重疾和住院医疗险在退休后仍能起到一定的作用。

  教育金规划

  谢先生疼爱孙女,还想着为孙女筹备教育基金。教育金储备是一个长期的过程,可采取基金定投的方式,细水长流,积少成多。办理基金定投后,每月申购基金的费用代销机构会自动在固定日期从银行账户内扣缴,只需保证银行卡内资金足够即可,这对老年人而言既省力又省心。基金种类有很多,对于老年人,由于其承担风险的能力很弱,一般建议选择低风险收益稳定的债券型基金,费率也相对较低,年均收益按约5%计算。

  谢先生的外孙女今年3岁,距离上大学的时间按15年计,若每月定投500元,按5%的年均收益率计算,则15年后外孙女18岁上大学时,可筹集到13.4万元的教育基金,满足二老的心愿。

  投资规划

  将退出股市后剩余的8万元按比例可在国债、保本基金中进行资产配置。如用6万元购买国债,作为晚年养老资金的储备;用2万元购买保本基金,作为较高收益但有保底的投资。由于谢先生有长期的炒股经验,若爱好炒股不愿全部退市也可留下1万~2万元投资股票,但切记不适宜进行过多的高风险投资,毕竟未来的收入只有退休金而已,不像年轻人那样还有收入成长的空间。另外,理财产品太多,以老年人的精力难以打理,退休老人理财应控制在2~3个理财产品之内,并保留好原始凭证或记录,以免忘记。

  在提取健康管理费和准备好投资教育基金后,谢先生家庭的月度节余资金将变为600元。为了使这笔余钱保值增值,谢先生可采取滚雪球的方法进行储蓄。将每月的节余资金都存为1年定期存单,每月存一次,以此类推,1年之后就会有12张存单。这样第二年每个月都会有一笔存款到期,无论哪个月急需用钱,都可取出当月到期的存款并获得利息。不需要用钱的月份则可将到期的存款连同利息及手头的余钱,接着转存1年定期。如此,雪球就会越滚越大,积蓄也会越来越多。加之现在银行推出的自动转存服务,只要储蓄时与银行约定好,存款到期后就会按原来的利率和期限自动续存。它在给储蓄者带来方便的同时,也规避了利率调整带来的利息损失。

  具体操作方案

  总结以上规划和分析,我们得出以下具体操作方案:首先,谢先生将其在股市的投资逐步退出变现,将变现的收入中的2万元以活期存款或货币基金的方式作为应急准备资金,6万元购买国债,2万元用于购买保本基金。

  在保持原有生活水平的前提下,谢先生夫妇可每月拿出500元进行健康管理,并为自己和老伴购置意外保险或者增加运动、文化、娱乐方面的消费,充实养老生活。其次,谢先生每月从节余中拿出500元坚持债券基金定投,15年内可为外孙女筹得一笔13.4万元的教育基金,实现其心愿。最后,每月剩余的600元夫妇俩可选择“滚雪球”的方式积累储蓄以备日后所用,见表4。

  如今通胀持续高涨,尽管央行多次加息仍难逃银行储蓄“缩水”的尴尬局面,老年人渐渐感觉到钱放在银行并不是最放心的。日益高涨的物价和相对稳定的收入催生了银发一族保值增值的理财需求。但老年朋友应特别注意自己的风险承受能力在退休前后迅速降低,不再适合进行高风险的投资。通过合理的资产配置,相信老年朋友能在退休后颐养天年,过上幸福的晚年生活。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看