存得多不如规划早精选退休投资工具

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[导读]：有一天，你我都会是快乐且充实的。这一期，我们将进一步做出选择，股票、基金、定存、债券、保险，哪些投资工具适合拿来做退休规划？以填补500万的资金缺口。

　　存得多不如规划早，《资产配置投资策略》一书作者费利就指出：“随着时间经过而年龄增长，我们的财务需求会有所不同，对于投资的态度也会产生变化。”费利表示，年轻投资人拥有的最大优势就是时间，年轻人可以做各种投资尝试，承受得起错误，因为有很多时间可以弥补。更何况，一个年轻人也没有什么可供损失的资产。

　　定期投绩优股

　　上证指数已经下探3000点以下，是否能反弹回3000点以上，似乎市场中人谁也说不出个准数。股票价格波动如此剧烈，还能当做退休工具？

　　这不是天方夜谭。买到财富不断增长的“幸福股票”，收益率远高于定存和基金。但是，若是作为长期投资10年20年呢？股票可不像基金可以分散风险，绩效也难以计算。然而，针对一些产业地位稳固、经营出色的个股，若能采取“买来就放着”的态度，定期买一点，复利计算，要在20年后存到500万，也是可能的。

　　“优质企业的股票，可作养老中长期的投资，香港有定投股票业务；但一般的客户难掌握、无强制性。中国的股市，像万科等一些企业，10年、20年的复合收益是惊人的。但股票投资的不确定性较大，可作为弹性投资部分。如最基础的固定养老费是多少，需投资在保险、保本型理财产品；还有部分是增强养老储备的，可适当投资股票，是做中期投资的。”深圳市康瑞德投资顾问有限公司财富总监梁漓清建议。

　　小钱变大钱

　　对于刚毕业不久的年轻人来说，只要每月定投基金三五百元，负担不大，但是到50岁以后，退休金就不用愁了。而对于退休规划滞后10年者，就必须比规划意识早的人多花10—20万才能满足退休金需求。

　　投资定投基金是小钱变大钱的好方法。而且，定投基金的选择也多样化，股票型、债券型、货币型都有，适合投资者的保守稳健风格抑或激进风格。由于20—30岁年轻人属于钱少但时间多的一类投资人群，初入社会，工资有限，投资额不大，还无法做到资产配置，但是因为退休规划做得早，有后面几十年的时间作为后盾，风险承受相对较高，可以考虑股票型基金。