财务安全分析
李先生家庭的资产负债率(债务总额30万元/资产总额73万元)为41%，低于50%的警戒线，处于合理区间;储蓄率(年节余9万元/年收入16万元)为56.25%，即使考虑未来孩子生活费1.8万元/年及目前单位报销的车辆费用1.5万元/年后，家庭结余仍能达到5.7万元，家庭的储蓄率依然高于20%，说明家庭有足够的节余资金进行投资以发挥更大的作用;年贷款比例(年还款总额3万元/年收入16万元)为18.7%，低于20%的警戒线。从这几项指标看，目前李先生家庭的财务状况总体比较健康。
但从家庭财务现状看，仍存在一些问题。每年的房贷和生活费用支出已超过李太太的收入;养车费用目前虽由李先生单位支付，但未来具有一定可变性;李太太父母养老和医疗待遇较好，但李先生父母未来的养老和医疗费用需要补充;夫妻双方收入比例为3：1，一旦家庭经济支柱李先生发生重大风险，家庭将面临困境：妻子的收入仅可维持自己正常的生活。
家庭所面临的最基本保障缺口的计算如下：
当家庭失去李先生收入时面临的各项费用共计357.2万元，其中：
房屋贷款30万元;
妻子生活费用237.6万元=5.5万元/年生活、养车与弹性开支×80%(女性开销大于男性)×54年(预期寿命83岁减现有年龄);
子女独立前生活费用39.6万元=宝宝出生家庭增加的生活开支1.8万/年×22年后基本高等教育期结束;
预计教育费用30万元;
父母医疗费用的储备20万元
妻子长期收入和资产：退休前收入108万元+预计退休金81万元+金融资产13万元=202万元
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