理财学堂
近日，不少高收入独生子女读者来信咨询记者自己的理财规划是否合理。事实上，从他们具体的情况来看，他们的风险意识都不错，但是由于独生子女等原因，应该尽早做好养老等方面的规划资产配置。
案例：双方都是独生子女养老压力大
朱先生今年27岁，月收入1.2万元，年终奖金4万元，单位有五险一金，商业保险有万能险（年费7000元），太太月收入3000~4000元，单位有五险一金，商业保险有万能险（年费5000元）。现有5万元存款，双方住房公积金账户有5万元，每月有2000元进账。现在有一个2岁大的女儿，为她买了少儿保险（年费4000元）。
另外，朱先生和太太都是独生子女，朱先生的母亲购买了社会保险（月支出300元），父亲没有保险，岳父正在办理退休，岳母没有保险。
其他资产方面，朱先生在老家有自建房一栋，价值50万元，现在用于出租，租金每年1.2万元，另负债10万元。
朱先生表示，由于准备今年年底生第二个孩子，以及3年内在东莞买房，想咨询应该如何规划。
分析：421家庭要及早准备养老问题
对此，东莞证券研究所何肖贞表示：朱先生夫妻工作收入稳定，有一定的负债，但风险意识较强，做了合理的风险规避与保障规划，拥有了相对充足的保险。
由于家庭结构为“421结构”，日后双方父母及朱先生夫妻的养老问题应引起高度重视，另外，小孩的抚养及教育规划也应着手进行。
建议：给老人购买商业意外保险卡
何肖贞建议朱先生的家庭日常现金流不需要太大，只需要留足3~6个月的日常开支备用金便可，根据朱先生的家庭情况，大概留3万元的存款作日常备用金便可。10万元的负债，建议两年内还清，每年利用年终奖分期还清。
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