40岁：有钱也要经营
中国社会特殊的“421家庭”结构，令不少人在养老上不再寄希望于子女。
很多年轻人，也逐渐在接受这种观念。
梁亮夫妇就是其中之一。他与妻子都是工薪阶层，有一个10岁的儿子上四年级，梁亮夫妻双方的纯月收入在8000元左右。除去每个月2800元的房贷，600元的交通费用，1000元的日常生活支出，还能剩下3600元。加上年底的花红，家庭纯收入为6万元。
“如果把钱只用来储存，我今年41岁，按照我再干20年计算，家里最多能有120万元的存款。若是物价上涨，到时可能这120万元早就缩水了，这些钱用来养老够吗？”梁亮说，因此，光是储蓄，肯定不能满足养老的需求。梁亮说，10岁的儿子自小就跟着爷爷奶奶生活，衣食住行全由两位老人负担。因此，依靠“啃老”，梁亮基本就可以撇开养小孩的费用。
梁亮为自己的养老生活做的打算是，先省钱再做投资。例如每到冬天，为了节省2000多块钱的取暖费，一家三口都住到父母家；中午吃饭，夫妻两人轮着去双方的父母家吃，省下的钱用来投资理财。
申琳认为，作为工薪阶层来讲，年纯收入能达到6万元，在烟台本地已经是属于中上游的家庭收入。她建议，可以做强制性的储蓄，然后购买收益率较高的理财产品，例如债券型基金。“要知道，只有成功的挖到第一桶金，以后钱生钱的机会才会更多。”申琳介绍，毕竟，与金融行业有关的投资，还是以拥有资金为前提条件的。
50岁：健康就是投资
年轻人如此，岁数再大一些的壮年人又怎么想的？
吕阿姨，今年刚50岁，2003年内退在家，每个月在单位领取1500元。吕阿姨的老公失业在家，没有任何经济来源。夫妻二人就靠着吕阿姨的退休金生活。
“一个月的水电费、煤气费得400元左右，买菜买饭的也得1500元左右。”吕阿姨说，光靠1500元的退休金远远不够。为了补贴家用，吕阿姨就做做零工，帮老人做做饭，一个月750元的费用。这样一个月下来，还能剩下几百块钱。
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