基本资料：
公司白领聂小姐，今年三十三岁，现在是广州市某外商企业部门经理，每月税后工资收入14000元，年末有30000元的年终奖励。每月公司为其缴纳1200元住房公积金，购有社保、商保等多项保险保障。
聂小姐在市中区租了一套小户型，方便上下班、平日出行，每月房租2000元；另投资购买了一套单身公寓，房屋全款30万元，准备建成后用于出租。目前，聂小姐存有现金及银行存款14万元、股票、基金等金融投资6万元；每月平均生活开支5500元。
理财目标：
生活变化太多，只希望在保持现有生活水平上能有一个较为稳健的投资收益。
财务分析：
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家庭年收支情况表 |
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收 入 |
支 出 |
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工资收入 |
168000 |
房租支出 |
24000 |
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年终奖励 |
30000 |
生活开支 |
66000 |
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合计 |
198000 |
合计 |
90000 |
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年结余 |
108000元 |
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家庭资产情况表 |
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资 产 |
负 债 |
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活期存款 |
140000 |
房屋贷款 |
0 |
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金融投资 |
60000 |
消费贷款 |
0 |
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房产投资 |
300000 |
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合计 |
500000 |
合计 |
0 |
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净资产 |
500000元 |
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聂小姐的资产状况以及收支情况比较简单，作为一名“单身贵族”，过着高收入、高支出的小资生活。从资产负债情况来看，单身公寓是全款一次性付清，不存在任何的贷款，也不存在任何的偿债压力；投资型资产占总资产的72%，投资比例较高，容易获得一定的投资收益，实现财富自由。而从收支情况表中可以看出，聂小姐每年的各项开支占总收入的45%，年结余10万余元，拥有了较高结余量和结余率。但其资产利用不充分，14万的活期存款相对较多，也没有利用金融杠杆作用使其资产更加充实、生活更加积极。
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