保险规划PK
王先生今年48岁，在国内某知名信用评级公司任部门经理，平均每年的收入约40万元，拥有基本社会保险。王太太今年44岁，是一位专职主妇。夫妇俩有一双儿女，儿子18岁，女儿16岁。双方父母均已经退休，身体健康。
家庭拥有一套130平方米的住所，价值约200万，每月房贷3500元，尚有12年还款期；另有股票资产当前市值约100万；现金存款15万元。除房贷外，家庭每月支出约8000元。每年孝顺双方父母2万元。王先生全家均未投保任何商业保险。
方案一：应减少高风险投资
海尔纽约人寿业务经理 顾晓玲
现状分析
王先生夫妇目前处于家庭成熟期，随着2个孩子高中，大学的毕业，家庭责任期逐渐缩短；王先生是家庭收入的唯一来源，所以必须认识到，王先生的健康与收入是家庭最强有力的保障；而王先生夫妇由于步入中老年，离退休越来越近，所以还需要进行养老规划。
王先生年收入40万元，除去每月开销8000元，房贷3500元，及每年孝顺父母的2万元，年节余24万左右；另有股票市值100万和存款15万元。可见家庭的财务处于高净资产、低负债水平，但王先生夫妇步入中年，高风险投资比例偏高。
保险规划
王先生首先考虑50万重疾和100万的意外险，最好还有50万的身故险。因为王先生是家庭的经济支柱，一旦因意外丧失工作能力，减少或失去收入，对家庭的经济影响会很大。王太太的重疾及意外保障分别为10万~20万比较合理。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
