家庭资料：钟先生40岁，曾经是一家汽车制造合资公司华南地区的市场营运总监；钟太太36岁；儿子8岁，在广州某名牌小学上二年级。有银行存款218万元，五年期国债30万元，自住房子120万元，商铺68万元，车16万元，共计450万元；无贷款和借款。钟先生夫妇已经处于半退休状态，没有固定的薪金收入，每年商铺租金和利息收入近15万元，年开支有26万元。钟先生夫妻已购买了100万元终身寿险。
请为钟先生的家庭提供风险管理、理财组合计划。
需求分析：
钟先生夫妇已步入半退休状态，有良好的经济实力，现在收入来源主要是商铺租金和利息，且年开支大于年收入。钟先生家庭应该着重考虑“保守理财、守护财富”的问题，这其中最重要的是要做好家庭的基础保障规划。钟先生夫妇已拥有100万元终身寿险，还需进一步完善基础保障，重点应放在意外和健康保障上；在夫妇两人有充足的基本保障的前提下，应考虑增加子女教育、养老和投资等保险。
保险方案推荐：
1.健康险：重疾险+医疗险，建立专项的健康基金，给家庭成员提供完善的健康保障，使家庭不至于因医疗费用支出影响财务增值，需要首先考虑钟先生夫妇的健康需求，适当配置孩子的健康险。
2.意外险：夫妻双方提前进入退休状态，孩子也有正常的作息习惯，可考虑适中额度的意外险作为保障的补充。
3.保障险(可选)：钟夫妇已有100万元寿险，可进一步增加钟先生的保障额度，加强家庭生活的抗风险性，尤其考虑加强子女成长期的家庭风险保障。
4.储蓄投资险：未来面临孩子的教育花费和夫妇两人的养老花费是需要提前规划的。虽然家庭有218万元的存款，但年支出超过年收入9万元，所以资产在保值基础上的增值同样是迫切需要的。因为家庭已有30万元的国债，所以可考虑选择储蓄投资型险种，在获得保障的同时获得较稳定的储蓄投资收益。
年缴保费：204536元(其中投资类险种保费148350元，其它险种保费56186元、约合每月4683元。
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