今年，小刘和小陈准备生一个小宝宝，小刘还有些许的担心，工作压力大，家庭负担也越来越重，如何做好理财规划，有了小孩后，如何让自己的生活水平稳步上升？

　　小刘今年30岁，去年年初结婚，并与妻子小陈买下了属于自己的“蜗居”。小刘每个月的收入8000元，小陈每月工资4000元，两人都有基本的社会保障，目前每月房贷5000元，虽然压力不大，但每个月富余也很少，小刘想法设法投资，但由于资本市场低迷，非但没有收益，还亏了数万元。今年，小刘和小陈准备生一个小宝宝，小刘还有些许的担心，工作压力大，家庭负担也越来越重，如何做好理财规划，有了小孩后，如何让自己的生活水平稳步上升？

　　投资理财固然重要，但作为家庭收入的主要来源，家庭财务安全问题更是不容忽视。特别是像小刘、小陈，身兼供房和抚养孩子两大负担，保险保障更是不容缺失。目前，不少供房族往往挖空心思赚外快，炒股票，却往往忘记了自己。但是，要知道，车子没有可以去办张公交IC卡，漂亮的衣服没有可以穿得素净点，如果身体出故障，不但收入没有，还需要一笔医疗费，另外孩子、房子怎么办？

　　虽然贷款买房时已购买了房贷险，但受益人其实是银行，并不能对贷款者有很好的保障。“负翁”们需要自己购买商业保险，转移财务风险。

　　首先，如果夫妻两人共同还贷，最好双方都要购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时给对方带来沉重的还贷压力。两人的定期险保额应为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款期限相匹配，至少10年。理财专家指出，商业养老金甚至失业保险都可作为保障备选来考虑。对于一个需要养家糊口的普通男人来讲，自己就是生产力的全部。为了家庭，更需给自己做好全面保障。

　　其次可选择意外保障。很多人习惯每次出差或出行时才会想到购买意外保险，其实拥有一份长期的意外险，不仅可以在外出旅行时获得意外保障，平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。费率比单独购买短期意外险低很多。

　　最后是重大疾病保险。由于都市白领工作节奏快，压力大，处于“亚健康”

　　的人越来越多，重大疾病险显得尤为重要。万一被确诊罹患重大疾病，可从保险公司一次性领取可观的赔款作为医疗基金。

　　小刘的保障规划：泰康盛世人生2008具有红利和年金双重账户结构，并采用复利生息，领取灵活；保单分红，一定程度上可以规避通货膨胀的风险。假使小刘选择购买10份“盛世人生2008”（每份1000元），每年交保险费1万元，交费20年。另外还选择了“泰康附加豁免重大疾病保险A款”，每年缴费370元。