货币性配置上，备用金方面，只需考虑老伯夫妇俩即可。建议安排2万元的活期储蓄，8万元的货币型基金。货币型基金作为基金中偏货币类的产品，主要投资于各类短期货币市场，收益率一般在3%-5%，具有流动性高、风险低的特点，如此既可保证应急需要又可保证一定的收益。定期存款方面，建议存款由原来的50万元减为30万元。

　　再来看股票投资，原先投资于股票20万元。股票虽收益高但风险也大，需要很大的精力去关注和分析。考虑到李老伯对股票可能不仅仅是看作一项投资，而是将它视为一种兴趣或是寄托，古语有云："小则怡情，大则伤身。"所以建议投资股票可由原先的20万元降为10万元，这样也可一举两得。当然，进取型的配置对于家庭财富的增值，也是必不可少的，李老伯可以通过配置股票型基金来实现，基金相对于股票而言，风险较低，且专家理财，牵涉的精力较少。目前市场正处于低点，正是布局的时机，可考虑配置30万元的股票型基金。

　　接着，我们建议李老伯夫妇可以着重投资一点债券类的产品。从原先的投资配置来看，李老伯之前未投资于债券。而债券低风险、收益稳定的特点比较适合李老伯的投资需求。由于一般的债权普通投资者并不便于投资，而近期国债利率与定期存款利率间又出现"倒挂"现象，因此债券型基金是最好的选择。市面上有不少投资债券类的产品，除了公募基金公司发行的基金产品，也有证券公司发行的券商集合理财产品。在投资的量上，我们建议配置27万元。

　　在目前经济形势较弱的市场中，如果按每年5%的收益对以上投资做一个保守的估算，李老伯每年的投资收益约为5.5万元，可以达到保值资产，跑赢CPI的目的。而在经济形势转好时，李老伯的股票型产品将为投资带来较大的贡献，届时收益将远大于此。

　　重视健康 潇洒走世界

　　最后，再来对收支情况作下重新估算，每年的常规收入即为8万退休工资，加上投资收益和房租收入，每年的收入约有17万元。在支出方面日常开销约为5万元，医疗方面建议加大预算。

　　对于李老伯夫妇，最重要的不是赚多少钱或省多少钱，而是健健康康地去享受过去几十年打拼来的成果，所以在医疗方面的支出不是仅仅看病吃药就够了的，还需要定期的身体检查和适量的营养品来调理。这方面预算可提至4万元。

　　如此，每年还有8万元左右的剩余，而李老伯最期望的欧洲多国深度游，理财师建议，可以每年去一到两个国家，每年8万元的剩余资金将绰绰有余，多余的钱还可以灵活运用。

　　[理财师手记]

　　快乐老人要舍得花钱

　　对于李老伯夫妇来说，能做到不乱花钱、但舍得花钱，做个幸福的快乐老人才是真。

　　李老伯夫妇辛苦半辈子，积累了不少的财富，再加上上无老人需要赡养、下无子女需要扶助，完全有条件把自己的生活质量提高些，这就需要解决一个观念问题，以往多年养成的节俭习惯可以适当地调整、放松，尤其在起居、健康饮食等等方面增加些投入，比如请个家政服务员，比如经常吃点保健品等。

　　空巢老人最大的风险是生病时没人照顾，因此，要安享晚年，必须重视投资健康。每年做次体检，饮食起居有规律，坚持锻炼等都有助于身心健康。而这方面的必要的投入，一定不能省。

　　[保险规划]

　　老年人如何"保险"

　　中国平安 阮珎

　　人到老年，面临的主要问题无非是以下两大类：养老和健康。