保险的“守财”功能可从两个方面来理解，一是守住当前的财，二是守住未来的财。所谓“守住当前的财”，是指在你有好的收入的时候，通过保险产品可以把一部分财富“冻结”起来，由保险公司对这笔资金进行运作，实现它的保值增值，再通过定期领取生存金的方式慢慢享用这笔财富，或者也可以直接预留到退休以 后转换为养老金使用。所谓“守住未来的财”，指的还是保险的保障功能。对于财富的创造者来说，最需要的就是时间，因为工作时间越长意味着可以为家庭和社会创造的财富就越多。一旦发生意外中止，未来未能按时创造的财富将由保险公司来为你来承担，就像你还在继续工作一样，“未来的财”就是通过这种方式来守住 的。

　　回到本案例，作为家庭顶梁柱的谢先生首要做的是提高自身的保障，保险额度以家庭年支出的10倍为基准。由于万能险是可以灵活调整保额的，谢先生可以 将万能险的保额提高，缺额再通过购买其他保险产品来补足。另一方面，按照谢先生的设想，教育金支出和养老金支出几乎是在同时发生的，所以，建议从教育金和养老目标中划分出一部分通过保险的方式建立起坚实的基础。建议选择短期投入，长期领取的两全分红型保险，既可以帮助实现“保底”的目标，又能帮助防范因疾 病或意外导致的收入中断风险。即一旦风险发生，先前设定的“保底”目标也能按时兑现，这是一般理财类产品所不具有的优势所在。

　　[读者点评]

　　在上期 《创业型夫妇更需重视保障》的理财配置文章中，34岁的谭先生是IT项目经理，高薪，但一直梦想开出自己的公司，30岁的谭太太是美容院的老板，更是希望不断扩展店面 经营，但资金有限，在未来发展的问题上，如何取舍，如何规划未来的事业，如何进行合理的分析和优选，成了摆在创业型小夫妻面前的大问题。]

　　黄臻：投资股票是参与别人的经营，考验的是自己的眼光；创业是对经营能力检阅，考验的是自己的实践能力。这是两条完全不同的创富之路，谭先生夫妇都是创业型人才，所以，专心致志搞经营是他们的正道。如果又想自己经营，又想股海淘金，把精力分散、资金分散，很有可能两件事情都做不好。

　　苏馨怡：在一个家庭中，一定是有主有辅的，如果夫妻两个都很强，都有对家庭的控制主导欲望，那就麻烦了。俗话说，一山容不得二虎。即便是夫妻也是这样。所以，在未来家庭建设上，谭先生与谭太太两个人还需加强沟通，协调，否则，事业难火、家庭还会出现危机。