据有关部门统计，北京市空巢家庭的比例为34%，上海市为34.8%，广州市为30%，天津市为36.5%。随着老龄化的发展，医疗条件的逐步改善，空巢期家庭也将越来越多。由于“4+2+1”的家庭模式也逐渐成为主流，面对巨大的家庭压力，独生子女在赡养老人方面的压力也不断增大。为了满足个人养老需求，也为了减轻子女的压力责任，空巢期家庭也需要理财，这既是一种生活需求，也是一种时尚要求。

　　空巢期的家庭由于子女多半已经成家立业离巢而去，家庭的教育费、生活费已经减少，但休闲、保健费的负担仍然很大，在面临退休或退休后的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金，因此此时的理财方向应该是趋向保守线路。

　　一、空巢期家庭如何购买保险？

　　1、意外保险不可少。

　　由于空巢期的老人受到年龄和身体条件的限制，遭受意外伤害的概率要明显高于其他年龄人群，特别是交通事故、火灾、意外跌伤等事故，对老年人的伤害更加严重，因此，意外伤害保险应该是老年人购买保险的首要选择而且意外保险的保费比较低。同时由于老年人比较容易患骨质疏松症，万一摔倒后可能花费不少的医疗费用，因此一些保险公司在设计老年意外伤害保险时，内含了老年骨折的赔偿或津贴。

　　2、长期护理险。

　　如果家庭经济能力允许的话，不妨购买长期护理险。目前很多保险公司都推出了长期护理险，保障空巢期老年人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需要接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常此类保障是终身的，但与此对应的则是昂贵的保费。

　　二、空巢期家庭如何规划财务？

　　1、应急金及低风险固定收益投资。

　　结合空巢期家庭的特点，可多留下一部分资金用于应急，通常准备一两万的活期存款。但是由于这部分资金主要用来防病需求，且资金收入来源比较单一，所以在进行财务规划时还应优先考虑安全、能防范风险的固定收益投资。因此对于空巢期家庭应坚持以存款、国债为主，切忌好高骛远。

　　2、投资策略应以保守为主。

　　考虑到存款和国债的收益情况及个人风险偏好，可适当增加家庭资产的流动性，通过财务杠杆增加资金的使用效率。同时结合个人资产情况，空巢期家庭可适当投资于债券、基金等银行理财产品，这样既可以通过多种渠道增加收入，又能保障养老生活。