供职于上海某都市报的小关和妻子小梅都是记者，家庭月收入在1万元左右。按照小关的说法，在上海生孩子养孩子的费用实在太高，让他们望而却步，因此选择了做“丁克”家庭。

　　不久前，两个人刚刚购置了一处位于上海宝山区的房产，价值约为75万元，每个月还贷2500元，还需还20年。目前小家庭存款不足1万元，手里有少量基金，也不足1万元。

　　目前，小关夫妇每月的固定收入除了还房贷、生活费用，以及赡养父母的费用，每月还有约3000元的可支配收入。

　　■理财分析

　　理财师张先生认为，“丁克”家庭只有夫妻两人，且夫妻双方都有固定收入，这类家庭成员一般都是白领阶层，有稳定收入，消费水平也很高，属于中产阶层。“丁克”家庭对生活的要求更高，并更懂得享受人生。因此，他们在生活质量上要比普通家庭高出不少，如何做好消费规划，是首先要考虑的问题。第二，养老问题是“丁克”家庭未来要面临的最严峻问题，既然“养儿防老”不是他们选择的方式，那么，就要在年轻的时候给自己做好规划，从保险、投资、房产三方面入手，让晚年生活无忧。

　　■理财目标

　　对于小关夫妇来说，将来没有子女的照顾，因此为自己积攒一笔养老费用是最为关键的，提前储备养老金、在收入高峰期为自己制订一份充足完善的养老规划，显得尤为重要。其次，家庭财产保值增值，保证家庭生活质量进一步提高。在保证养老问题之后，小关夫妇希望能有充足的时间和金钱可以让他们晚年的时候去旅游。

　　■理财规划

　　目前小关夫妇并没有购买保险，只在单位缴纳了“四金”。理财师张先生认为，仅仅依靠单位缴纳“四金”并不足以保证他们晚年的生活质量。因此，他们首先应该增加保险品种和额度。如除了“三险一金”，可以考虑保险公司为中端客户做的保险组合。例如，年交保费1万元左右，期限20年，可以享有年满65周岁时一次性领取30万元作为养老基金；20种重大疾病保障和失能保障10万元；住院医疗最高10万元/年住院费用，200元/天住院津贴（交费期内）；意外门诊最高1万元/年（交费期内）；疾病身故10万元；意外身故最高50万元；意外残疾最高20万元的保障。总计投入约22万元，到期返还30万元，期间享受最高50万元的人身保障。尽管每年的保费并不低，但是这类保险的收益足以保证晚年生活。