杨家资产负债情况单位：元
家庭背景
北京的杨先生今年28岁，某律师事务所律师，目前每月税后工资在7000元左右，年底有4万元奖金。爱人王女士27岁，在外企做财务工作，月工资在5000元左右，年底发双薪。
目前杨家每月生活支出为5000元，房屋按揭贷款3000元，养车支出每年约15000元，房子物业费每年5000元，每年旅游支出15000元。家庭资产包括自用住宅价值70万元(其中，房屋按揭贷款还剩18年，余额45万元)，汽车一辆，价值约为6万元，货币市场基金10万元，无商业保险。
杨先生夫妇打算成为丁克一族，希望在50岁前即可退休，退休后在保持现在生活水平基础上将旅游支出提高到每年30000元。
□广发行理财师王欢
收支分析
当杨先生夫妇退休时的可支配资产等于退休后的支出时，即可实现退休计划。在不考虑通货膨胀、收入增长等因素的前提下，假设投资回报率为2％，计算发现，杨先生可在59岁时实现退休计划。若想提早退休，且实现退休后生活目标，应注意开源节流，加强投资规划，提高投资收益。
理财建议
退休规划
“退休”二字对于现在的年轻人来说可能还很遥远，但仔细想想，知识更新、科技进步，你可能很快就要被年轻一代取代，若不未雨绸缪，退休后生活就有可能陷入窘境。
在欧美国家，老年退休金包括三方面:一是社会基本
养老金；二是企业年金；三是个人储蓄或保险。一项最新的测算表明，我国社会基本
养老保险金占退休前收入的比重不会超过40％，杨先生夫妇的单位也尚未开始建立企业年金计划。因此，要想使退休后生活充裕，杨家应从现在开始准备退休金，越早开始准备，得到的回报就越高。退休基金应是专项资金，即专门积累，专款专用，这样做的好处有二:一是有利于制定投资决策，提高投资效率；二是可以避免资金被挪用。建议杨先生夫妇采取定期定额投资的方式进行资金积累。退休基金的积累可以从投资、保险两方面来考虑。
