目前上海的寿险公司已经超过20家，保险产品数百个，消费者面对众多的公司和产品往往不知所措。《每日经济新闻》保险理财热线开通以后，不少读者前来咨询。
为此，本报特别挑选具有代表性的个案，邀请不同保险公司的寿险顾问同台“打擂”，希望能够对消费者在购买保险时有所借鉴。
“丁克”家庭年收入20万
张先生与妻子朱小姐去年年底新婚，张先生现年32岁，朱小姐27岁。两人决定婚后至少5年以内不考虑要孩子，体验“丁克”家庭（Double income no kids）的生活方式。张先生为金融企业部门主管，年薪15万元；朱小姐在一家重点中学当老师，年收入5万元左右。两人目前有40万元房贷要在20年内还清；赡养老人方面，每月固定给双方老人的生活费2000元；计划在两年内购买一辆20万元的汽车；家庭其他固定支出每月4500元。
理财专家认为，“丁克”家庭打破了中国社会传统的“养儿防老”观念，不过，“丁克”家庭在财务上面临的最大问题是：如何解决退休之后收入锐减、医疗支出上升给晚年生活带来的风险？如何保障缺少子女赡养的风险？真正无忧无虑的的生活是应该依托在保障全面的基础上的，在收入高峰期为自己制定一份完善的养老和保障规划，是高质量生活不可缺少的前提。
友邦保险方案：重点投保大病险
通过分析张先生家庭的收入和支出情况，可以看到这个“丁克”家庭每年有86000元的盈余。张先生家现在有两个比较大的隐患需要通过保险解决。
问题一：家庭有40万元的房贷需要还清，一旦在还款的过程中，家庭成员（特别是张先生）发生变故，大笔的房贷金额势必给另一位家庭成员带来非常大的经济负担；
问题二：随着生活节奏的加快，工作压力增大，
重大疾病的发病率呈现出了越来越高的趋势，治疗费用也水涨船高。
建议张先生投保智尊宝
终身寿险（万能型），年缴保费2万元，缴费至60岁，合计缴费56万元。基本保险金额设定为40万元。按照中等投资收益计算，60岁时该保险的个人账户价值可达91万元。
