“当钱不够用时，节流比开源还重要。”家庭各方面开销比较大的夹心族，更应该要通过“记账”过方式，先掌握每月的固定开销有多少，再慢慢地从中减少不必要的支出，自然就有余钱可以存下来。

　　比如，周末是家人难得全都聚拢在一起的时间，现在很多人家都习惯在此时一起上馆子吃饭。但是一家三代人，5~8个人，按照现在的物价水平，外出一餐就要花掉至少三五百元，如果是到有品牌的餐馆去吃，这个费用难免又要翻番，甚至上千元大关。如果每个周末这样来一次，一个月下来，“买单大王”中年“夹心者”，每个月这方面的花费就要好几千元了。

　　真是不算不知道，一算吓一跳。中年夹心族可能还没意识到这笔开销会这么大吧？！纵然夫妻俩收入加起来超过一万五千元，也占到不少的比例了。

　　记账后，大家可能发现这样让人“惊心动魄”的消费在生活中还有不少。比如，有些人家习惯每周去大卖场购买家用物品和食品，如果都是刷信用卡，一个月累计下来会发现这笔开销也很惊人。为此，记账并发现问题后，可以把这类消费次数降低些，比如把上馆子的次数减少，改成半个月上1次馆子，1个月至少可以省下一两千元，这笔钱就刚好用来定期定额多申购一只基金，等于强迫自己开始存储退休基金。

　　此外，也要和孩子沟通，不管他们还刚开始上学，或者已经上大学了。让她们清楚家里的经济状况，不让孩子想要什么就给什么。“只要支出控制成功，其实生活就不会这么困难。”

　　当每月固定支出都能够控制住以后，便可以进一步采用“账户管理法”，也就是依照不同的花费类别分别由不同的银行账户支付。每月薪水拿到后，可以先依照规划的预定金额分别转到各账户，再由这些账户直接扣款支付各类生活所需。量入为出、先进后出的办法，每月余钱将不再是难以预估，随后也较能进行计划性投资。

　　第二个解决办法，可能在于家庭资金分配比重的规划和调整。

　　我们发现，“夹心族”最常见的通病就是没有规划，而且所有的支出都混在一起。孩子的养育和教育费用，双方父母亲的赡养特别是医疗费用，都混在一起随便用，没有区分账户对待，也没有统一筹划，家庭财务状况比较混乱。然后，因为照顾家人的开销大，就牺牲了自己的退休规划。

　　但是到了35岁特别是40岁以后，为了自己夫妻俩将来的养老所需，最好能开始检视家庭的每月支出，并且采取恰当的家庭资金比重分配。

　　孝养父母、清偿房贷、子女高等教育金以及自己的退休金准备，这4大花费最好能同时进行，因为这些都是非常“刚性的需求”，不要因为计较准备顺序，结果就耽误了其中某一项费用的准备。唯一能调整的就是资金分配的比重，以确保专款专用。

　　比如，在35岁时，子女教育费用、退休规划因为还有较长的准备时间，每月划拨到这两块账户上的资金比重，可以从月收入的5～10%开始做起，从小钱慢慢累积，强迫自己从可节省的支出中，并且严格执行。到了45岁以后，夫妻俩退休规划的资金比重就应该加重不少。