赵青,25岁,月收入税后7000元,单位有基础的三险一金。目前跟家人住在一起,没有贷款压力,自身储蓄意识不强,没有进行任何投资。喜欢各式各样的信用卡,刷卡成为很平常的习惯,每月收入也因此都上交给了银行,是个不折不扣的“月光女神”。
每月开销包括:交通费500元,美容加衣服600元,餐饮费500元,通讯费150元,其他约450元。此外每年需要至少5000元的旅游花费。趁着年轻,保险意识很强的赵青为自己买了一款万能保险,年缴1万元,缴15年。
■ 理财目标
1。想继续读书进修,因此要开始攒钱作为准备金。
2。打算进行基金投资,怎么操作更合适?
■ 基本状况分析
对于80后、90后来说,“月光”已经不再是什么新名词了,赵青就是非常典型的代表,其最大的特点就是每月工资花光光。赵青自身也没有还贷的压力,这本是件好事,但这同时也让小赵降低了对财富积累和理财规划的重视度,不懂得量入为出,成为“月光族”也就是自然而然的事了。
赵青正处于人生精力最充沛的阶段,也是人生财富的重要积累期,因此必须从现在起就将财富积累和规划提上日程,这样才不会让自己每每因为缺乏稳固的经济基础而面临尴尬。对于现在的赵青,最重要的就是先打理好自己的收入,开始积累财富,从而积极理财。
■ 财务状况分析
赵青的财务状况相对简单,每月收入7000元,对于工作不久的职场新人来说属较高水平,每月日常必要支出2200元,支出占比31%,每月结余4800元,结余占比69%,属合理水平。
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