理财规划案例分析
崔海楠
中国民生银行北京方庄支行理财经理/香港注册理财规划师
[家庭基本情况]
家庭收支资料：张先生，年薪32万元；张太太，年薪6万元
基本假设：1)鉴于未来中国货币化速度放慢，所以通货膨胀率定为4.5%。2)假设存款、基准贷款利率维持目前水平。存款利率三年期3.33%，商业住房贷款年利率五年以上5.94%。3)保守估计张先生和张太太收入增长率为8%，社会工资增长率为8%。社会平均工资比照2009年北京平均工资48444元。4)个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为5%，失业保险费缴费率1%，个人基本医疗保险缴费率2%。5)根据张先生夫妇身体状况，预计可活到85岁。6)张先生家庭具有一定的投资经验和风险承受力，属积极进取型投资者。
理财目标：1)儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。2)准备购买相关商业保险。3)张先生准备10年后和太太一起退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花3年的时间在国内旅游，预计旅游总开销10万元。
[家庭财务分析]
1。张先生家庭收入以张先生的工资收入为主，占夫妻工资收入的84.21%。
2。张先生家庭收入中以工资收入为主，工作储蓄占总储蓄的88.51%，理财储蓄占11.49%，理财收入占比偏低，有很大的改善空间。
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