2、为保证资金的流动性和收益性，在留足相当于家庭正常开支6个月的紧急备用金10万元后，对存款进行重新配置。其余90万元存款按照7∶3的比例投资于流动性强收益稳定的理财产品和定期存款，到罗女士退休时，这项投资本息可达140万元。
3、降低直接投资股票资产占比。考虑罗女士夫妇的年龄和投资经验，建议把股市资金压缩到20万元，其余80万元按照40∶60比例配置于债券型基金和股票型基金，按投资组合按照年化6%的收益率计算，13年后资产组合可以增值到170万元。
调整资产投资结构后，到罗女士60岁退休时，她的资产能够增值到410万元，完全满足退休生活，但罗女士目前收入相当理想，可以通过适当的投资提前把退休年限提前到55岁。
保险建议：
1、由于她先生没有购买重疾险，建议购买分红险期缴产品，如平安钟爱一生养老年金保险（分红型）。每年缴费20万元，同时附加重疾保费830元，10年缴费，满期约可获得230万元的给付，保险期间内还可以获得10万元的重大疾病保障。
2、适当增加夫妇俩的意外险和家庭财险等商业保险，年保费支出比例低于年收入的10%即为正常。
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