三、孩子的教育金:即将拆迁的房屋,将满足孩子未来60万元的教育金,余下的款项,可以再购买不动产,进行出租;或者将余款进行债券型基金的投资,因为随着年龄的增加,投资的风险要降低,所以投资相对稳健的债券型基金。另外,孩子已经有了分红险,可以适当增加一些少儿重疾和少儿意外的保障,规避风险;
四、2.5万元的基金:作为长期投资可以不动,用来做紧急备用金;同样,银行的五年期存款二年后到期时,依然可以存五年期,或者部分存款转为货币基金,增强其流动性,为突发事件和应急做准备;
五、有了以上的铺垫,张太太的理财目标,即:能够在45岁退休,并且每年有5万元的养老金,可以由基金和养老年金组合而成:
首先,张太太已经定投了700元的基金,如果到45岁,这笔基金定投了11年,按以往基金10%的年平均收益率计算,到45岁,张太太的账户本利合计将达到17万余元,那么这17万元,以每年5万元来计(每月4000元)逐月减少,可以领取到50岁;其次,每年的净收入10万元(已经减去了日常的生活费用及孩子的教育金),就可以拿出来作为男主人和女主人的养老金专款专用,连续缴费10年,到47岁时就完成了缴费责任,从50岁开始,每年开始领取4-6万元左右的退休养老年金,直到终身。
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